Nuovo record per le sofferenze delle banche italiane

La rischiosità dei prestiti in Italia è, con il perdurare della crisi, ulteriormente cresciuta, le sofferenze lorde sono risultate ad aprile 2014 pari a 166,4 mld, dai 164,6 mld di marzo. E’ quanto si legge nel bollettino mensile Abi.

Il rapporto sofferenze lorde su impieghi è dell’8,8% ad aprile 2014 (6,8% un anno prima; 2,8% a fine 2007), valore che raggiunge il 14,9% per i piccoli operatori economici (12,5% ad aprile 2013; 7,1% a fine 2007), il 14,2% per le imprese (10,6% un anno prima: 3,6% a fine 2007) ed il 6,5% per le famiglie consumatrici (5,9% ad aprile 2013; 2,9% a fine 2007).

Anche le sofferenze nette registrano ad aprile un aumento, passando dai 75,7 miliardi di marzo ai 76,7 miliardi di aprile. Il rapporto sofferenze nette su impieghi totali è risultato pari al 4,23% ad aprile dal 4,12% di marzo 2014 (3,51% ad aprile 2013; 0,86%, prima dell’inizio della crisi).

Stabile il calo dei prestiti – Continuano a calare i prestiti concessi dalle banche italiane. La dinamica è sostanzialmente stabile: si registra una lieve contrazione su base annua, -2,9%, lo stesso valore del mese precedente, quando a novembre 2013 aveva raggiunto il picco negativo, -4,5%. I finanziamenti a famiglie e imprese cedono il 2,1% come variazione annua a maggio 2014, lo stesso valore del mese precedente e -4,5% a novembre 2013.

Dalla fine del 2007, prima dell’inizio della crisi, ad oggi i prestiti all’economia sono passati da 1.673 a 1.837,4 miliardi di euro, quelli a famiglie e imprese da 1.279 a 1.424 miliardi di euro. L’ammontare dei prestiti alla clientela erogati dalle banche operanti in Italia, 1.837,4 miliardi di euro, fa notare comunque Palazzo Altieri, è nettamente superiore all’ammontare complessivo della raccolta da clientela, 1.724,5 miliardi di euro.

Mutui – Nuovo minimo, da luglio 2011, per i tassi sui mutui. A maggio, si legge nel Bollettino Abi, i tassi di interesse sui prestiti si sono assestati in Italia su livelli storicamente molto bassi. Il tasso medio si è posizionato al 3,33% (3,34% il mese precedente e segnando il valore più basso da luglio 2011; 5,72% a fine 2007). Il tasso medio sulle nuove operazioni di finanziamento alle imprese si è posizionato al 3,32% dal 3,35% di aprile 2014 (5,48% a fine 2007). Il tasso medio sul totale dei prestiti è risultato pari al 3,88% (3,90% il mese precedente; 6,18% a fine 2007).

A maggio 2014 il tasso medio sul totale della raccolta bancaria da clientela (somma di depositi, obbligazioni e pronti contro termine in euro a famiglie e società non finanziarie) in Italia si è collocato all’1,74% (1,75% ad aprile 2014; 2,89% a fine 2007).

Il tasso praticato sui depositi (conti correnti, depositi a risparmio e certificati di deposito) si è attestato allo 0,87% (0,89% ad aprile 2014), quello sui PCT all’1,88% (2,02% ad aprile 2014). Il rendimento delle obbligazioni è risultato pari al 3,34% dal 3,33% del mese precedente. Lo spread fra il tasso medio sui prestiti e quello medio sulla raccolta a famiglie e società non finanziarie permane in Italia su livelli particolarmente bassi, a maggio 2014 è risultato pari a 214 punti base (215 punti base ad aprile 2014). Prima dell’inizio della crisi finanziaria tale spread superava i 300 punti (329 punti % a fine 2007).

Risale raccolta banche ma giù obbligazioni – Risale, a maggio, la raccolta delle banche italiane, ma continua il calo per le obbligazioni. Diminuisce, su base annua, la raccolta a medio e lungo termine, cioè tramite obbligazioni, (a maggio 2014: -7,2%, segnando una diminuzione su base annua in valore assoluto di oltre 38 miliardi) il che penalizza l’erogazione dei prestiti a medio e lungo termine. Mentre i depositi aumentano – sempre a maggio 2014 – di circa 26 mld di euro rispetto all’anno precedente (su base annua, +2,1% contro +1,2% di aprile 2014).

L’andamento della raccolta complessiva (depositi da clientela residente + obbligazioni) registra a maggio 2014 un aumento di quasi 2,5 mld rispetto al mese precedente e una diminuzione di circa 12,5 mld di euro rispetto ad un anno prima, manifestando una variazione su base annua di -0,7% (-1,3% ad aprile), risentendo della dinamica negativa della raccolta a medio e lungo termine. Dalla fine del 2007, prima dell’inizio della crisi, ad oggi la raccolta da clientela è passata da 1.513 a 1.724,5 miliardi di euro, segnando un aumento – in valore assoluto – di quasi 212 miliardi.

Fonte:
ADN Kronos